让小微企业借上“便宜钱”、“便利钱”，涌泉金服有话说

小微企业融资难、融资贵，是一个世界性普遍面临的难题。在中国，国家紧锣密鼓研究并出台多项举措支持小微企业，对小微企业融资问题高度重视，将支持小微企业发展放在突出位置。

中国国务院总理李克强26日主持召开国务院常务会议，确定进一步降低小微企业融资实际利率的措施，决定开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点。

经过政府、银行以及其他金融机构各方面多措并举，小微企业融资成本已有所下降。央行、银保监会近日发布《中国小微企业金融服务报告（2018）》显示，截至2019年5月末，普惠小微贷款余额10.3万亿，同比增长21%。五家国有大型银行对普惠型小微企业贷款余额同比增长23.7%，平均利率为4.79%，较去年全年下降0.65个百分点。

对此，涌泉金服CEO张椿认为，尽管小微企业贷款利率有所下降，但融资成本仍明显高于大中型企业。究其原因，小微企业融资难融资贵有四方面原因：一是小微企业规模比较小；二是缺乏比较完备、大家比较认可的质押品；三是信用记录不是特别完善；四是生命周期不是很长，有相当多小微企业在很短生命周期里就消失了。

图为：涌泉金服CEO张椿

毋庸置疑，小微企业在推动经济增长、促进创业就业、激发创新活力等方面发挥着重要作用。而关于如何让小微企业借上“便宜钱”，张椿指出，除了积极发挥银行等金融机构的作用外，更应看重金融科技的力量，尤其是人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术在破解小微企业融资难、融资贵方面的新生力量，效果显著，不容忽视。

大量实践证明，加强金融科技创新对于疏解小微企业融资难融资贵问题具有显著功效，尤其是针对小微融资中信息不对称、风险识别不精准、融资成本高等痛点，可以利用神经网络、移动互联网等技术，优化信贷流程和客户评价模型，降低信贷业务成本，提升信贷服务效率，进而推动融资审批更加自动化、产品营销更加网络化、风险识别更加智能化。

总之，加强金融科技应用可改变传统金融对小微企业的授信认知，使小微企业融资更高效，针对性更强，成本更低，服务更优，风险更可控，从而让小微企业借上“便宜钱”、“便利钱”。

金融科技的发展将真正改变传统供应链金融，不只是简单在线化，而是通过交易征信、大数据和区块链等技术推动供应链金融更加自动化和智能化，为实体经济创造更大价值。比如涌泉金服借助大数据技术全方位统计、预测借款企业管理绩效等，借助区块链技术有效提升供应链金融业务交易透明度，解决信息被篡改的问题，减少资金端的风控成本，解决与链式非信任关系问题。

张椿进一步指出，承载金融科技应用的业态很多，但供应链金融因其整合四流的基因特质，一直被视作有望可持续性地破解“中小企业融资难”这一顽疾的天然良方，为此颇受国家相关政策大力支持，而且越来越多市场主体都在抢滩布局这块新兴蓝海市场，其中就包括综合性科技金融服务平台涌泉金服。

面对解决小微企业融资难融资贵这样系统性的工程，涌泉金服供应链金融业务为金融科技应用塑造了较为完善的“试验场”。将供应链金融和金融科技结合之后，如将OCR技术、自然语言处理、物联网、机器视觉、区块链等新技术应用到供应链中，可以针对性地解决供应链金融中的票据真实性、交易真实性、货物真实性和事件的可溯源及防篡改等关键问题。

而涌泉金服基于核心企业与供应商的真实交易背景，通过掌握供应链企业的历史交易信息、财务状况，全面评估其资信情况和偿还能力后，依据借款企业应收账款、商业票据等，为供应商提供网络借贷信息中介服务，并由核心企业共同验证该应收账款的真实性，同时提供连带担保责任。

在金融科技的加持下，供应链金融可以将中小微企业纳入产业链网络体系，能够真正建立公平高效的交易规则和信用体系，营造良好的供应链生态，这对于净化供应链金融的发展环境起着至关重要的作用。因此，金融科技的持续发展将不断提升供应链的管理效率和水平，进而加速整个供应链资金流动，推动产业供应链的创新发展。

目前，涌泉金服已成功布局“石化、汽车、商贸、建筑业”四大供应链金融业务板块，并形成了源源不断的资产供应，已成功帮助众多实体经济中小企业获取资金，促进整条产业链的良性发展。

张椿进一步指出，供应链金融通过把供应链上的核心企业及其相关的上下游企业作为一个整体，基于对真实的物流、商流、信息流和资金流等数据，为核心企业所处产业上下游企业提供金融解决方案，是一种将产业与金融相融合的业态，在化解中小微企业融资难、融资贵难题中更高效、更精准。

在中国，小微企业在推动经济增长、促进创业就业、激发创新活力等方面发挥着重要作用，国家对小微企业融资问题高度重视。而作为普惠金融一份子，涌泉金服正用实际行动在破解中小微企业融资难题的路上稳步前行！

最后，张椿表示，作为一家踏踏实实做事的供应链金融服务平台，我们对破解小微企业融资难、融资贵问题有信心。